「本文来源：中国经济时报」
徐春培黄惠敏
广东作为改革开放的发源地和最前沿，多年来经济发展走在了全国最前列，在市场化创新和创“富”方面为全国各地树立了诸多典范。广东农信作为根植广东本土70年的农村金融主力军，坚持共同富裕方向，坚守支农支小定位，加大金融资源投入、创新金融产品体系、提升金融服务能力、完善金融基础设施，促进农业高质高效、农村宜居宜业、农民富裕富足，为广东乡村振兴走在全国前列贡献了农信力量。
聚焦普惠金融，金融支持区域经济协调发展
（一）基本实现农村金融服务全覆盖
广东农信充分发挥在农村地区人缘、地缘优势，聚焦农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，加快完善金融基础设施，撬动更多金融资源投入“三农”领域，全力满足区域经济多样化金融需求。今年上半年，广东农信涉农、小微企业贷款分别为亿元、亿元，全省市场占比分别为34%、30%，其中农户授信客户数占全省67%，实现新型农业经营主体贷款、建档立卡已脱贫人口和边缘易致贫户有效贷款需求“应贷尽贷”目标；营业网点多个，其中投入到农村地区网点、ATM机、POS机分别达个、台、7.75万台，建设农村金融服务站和助农取款点分别为个和个，基本实现金融服务全省乡镇全覆盖，并为农村客户群体提供金融、生活及政务等一揽子服务，优化偏远地区客户群体金融服务，打通普惠金融服务“最后一米”。
（二）加大“三农”重点领域金融支持
聚焦春耕生产、保障粮食安全和重要农产品供给等重点领域，将支持新型农业经营主体作为贯彻实施乡村振兴战略的重要着力点，主动对接广东各地“菜篮子”“米袋子”“果盘子”“茶罐子”“水缸子”系列培育工程，围绕家庭农场、农业合作社、农业龙头企业、乡村民宿（客栈）等新型农业经营主体，量身定制差异化金融服务方案，实施差异化信贷政策，给予绿色申请通道、利率优惠、延期还本付息等支持，不抽贷、断贷、压贷，充分发挥金融稳产保供的助力作用。截至今年8月末，广东农信支持“菜篮子”“米袋子”“果盘子”“茶罐子”“水缸子”五大工程共2.34万户、余额64.38亿元；发放各类新型农业经营主体贷款户、余额.72亿元，其中，年首贷款户户，贷款8.65亿元，有效满足了乡村振兴重点领域的信贷需求。
（三）巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接
针对脱贫人口及边缘易致贫户，推出“扶贫小额无还本续贷”“脱贫巩固贷”等信贷产品，落实扶贫信贷政策力度不减。同时，结合地方产业特色和资源禀赋，对接地方产业发展规划，充分运用融资风险分散机制和保障机制，在贷款准入、利率、期限等方面，加大对特色种养业、家庭手工业、光伏、旅游、电商等扶贫龙头产业和项目的支持；推进“公司+农民专业合作社+贫困户”等模式，拓展对口帮扶、消费帮扶、电商帮扶等业态，形成以地方区域经济特色为核心的产业式精准扶贫模式，辐射带动贫困户创业就业，增强贫困地区“造血”功能，促进共同富裕。如阳山农商行推出“光伏贷”扶贫信贷产品，向阳山县秤架瑶族乡瑶山光伏发电有限公司发放首笔“光伏贷”万元，通过扶贫分红带动了名贫困户脱贫；丰顺农商行以茶叶产业为纽带，运用支农再贷款政策实行利率优惠，通过“茶叶专业合作社+农户”方式，推出“茶农贷”系列贷款，大力支持梅州凤坪村畲族农民创业。截至今年8月末，广东农信巩固扶贫成果贷款余额36.11亿元，比年初增加1.24亿元。
聚焦科技创新，助力打造共同富裕数字金融范本
（一）夯实数字化转型金融科技基础
广东省农信联社与国内领先科技企业开展战略合作，建成云计算、大数据、人工智能等3个联合创新实验室和各类科技信息系统多套，搭建了以大集中系统为核心，以经营管理系统为支撑，特色服务系统和应用百花齐放的系统集群，涵盖了业务发展、经营管理、风险控制、在线服务等10多个功能板块，实现管理和服务渠道的系统全覆盖，奠定了支撑农商行数字化转型的金融科技基座；同时，加强全省金融科技统筹规划，提供标准化产品，确保省内各农商行“拿来即用”；先进农商行还可以使用省级科技系统接口自主开发特色应用，节省建机房、买机器的成本；农商行自主开发的特色应用试点成熟后，省农信联社进一步将其升级为标准化产品，向全省农商行开放使用，实现科技能力“反哺”，形成“先进带动后进，促进共同进步”的创新闭环和良性循环。
（二）提升线上金融业务智能化水平
推动网点轻型化转型，构建“营业网点+金融服务站+助农取款点+悦农e站”四位一体的农村金融服务体系，推广“多渠道受理、一站式服务、流程化作业”集中运营模式，支持90%以上个人业务电子化自助办理，电子化金融服务覆盖2万个行政村；打造广东农信手机4.0，为客户提供智能化、数字化一站式线上金融服务，真正实现一个APP就是一个银行。截至今年8月末，注册用户数为万户，当年累计交易笔数万笔，金额亿元；研发集传统存款、新型存款和投资产品于一体的悦农e存平台，为客户灵活、快速配置专属存款产品，成功发售产品期，余额.4亿元；推出悦农e贷系列在线贷款，实现申请、审批、放款等全流程线上办理功能，最快1分钟放款，授信总额超过亿元。
（三）积极打造数字化金融服务平台
充分发挥辖内81家法人机构、多个网点、2.2亿个客户账号的规模优势，围绕“金融、生活、价值”三个中心，以“政务通、信用通、信贷通、理财通、销售通”五大板块为基础，推出“广东农村普惠金融户户通”，畅通对接产业、乡村和政府，实现“户户有账户、户户有信用、户户有授信、户户有理财、户户有服务”的农村金融服务全覆盖。
同时，围绕政务服务、生产生活、购物社交等方面，以“支付+开放银行+行业应用”模式打造场景丰富的中间业务生态，为各类客户提供生活缴费、账户管理、资金清算等便捷金融服务；此外，推出数字政务、智慧社区、智慧餐饮、智慧校园等10多类面向不同行业的综合应用解决方案。以数字政务为例，广东农信与政数部门、税务部门合作，在电子机具、线上渠道嵌入项政务服务和28项办税服务，近期将在全省行政村全面投放2万台政务服务一体机，老百姓足不出户就能“指尖办事”。
聚焦乡村振兴，持续深入推进城乡融合发展
（一）大力实施“整村授信”工程
加强农村金融专业人才建设，派驻“金融特派员”上山下乡，采取网格化服务、走家串户方式，开展农户、个体工商户、小微企业等客户对象的信息建档和信用评定工作。在广大乡村地区开展信用村、信用乡（镇）创建和评定工作，推行“整村授信、集中授信”等信贷支农新模式，提升农户信贷服务可得性，营造良好农村金融生态；通过向“一村一品”专业村进行批量授信，支持培育江门陈皮、梅州金柚、徐闻菠萝、化州橘红、英德红茶、湛江对虾、清新桂花鱼等特色产品，夯实地方特色优势产业支撑，促进乡村全面振兴和县域经济高质量发展。截至今年8月末，广东农信建设信用村（社区）个，覆盖面为28%；建设信用乡镇（街道）个，覆盖面为22%；建立农户信用评级档案万户；共对个行政村实行整村授信，授信金额亿元，用信户8.39万户，贷款余额71.21亿元。
（二）积极服务美丽宜居乡村建设
围绕广东“农房管控、风貌提升”“拆旧复垦”等美丽宜居乡村建设，广东省农信联社积极与省农业农村厅、省乡村振兴局沟通，研究相关政策和做好工作落实，满足农村地区符合政府规划和信贷条件的宜居工程融资需求，推动城乡基础建设均衡发展。如肇庆辖内各农商行积极与市农业农村局、各区政府沟通，对接落实肇庆市“农房管控”规划方案，对乡村风貌提升等乡村振兴融资项目整体授信20亿元；东莞农商行发放贷款1.73亿元支持东莞市灵狮小镇项目；梅州农商行创新以景区收益权作质押，授信万元支持潮客小镇建设等。截至今年8月末，广东农信发放支持农村基础设施建设贷款亿元、农村人居环境整治贷款亿元、农田基本建设贷款32亿元、美丽乡村贷款14.58亿元。
（三）支持乡村振兴人才创业致富
加大乡村振兴特色人群的支持，推动“粤菜师傅”“广东技工”“南粤家政”三项工程建设，联动协会、政银合作，大力推广复制“厨师贷”“技工贷”“家政贷”等专属特色产品，支持三项工程的技能人才创新创业。如广宁农商行与县人社局、厨师协会创新推出了“厨师贷”业务；河源农商行与当地人社局签订战略合作协议对河源市“家政一条街”授信5亿元。同时，用好用足扶贫小额信贷、农户小额信用贷款、创业担保贷款、助学贷款、妇女创业贴息贷款等扶持政策，帮助农村青年、妇女、农民工、退伍军人等重点人群创业，夯实粤东西北地区乡村振兴的人才基础。近年来，广东农信向“粤菜师傅”“广东技工”“南粤家政”三项工程累计发放贷款亿元、户获贷；发放各类贴息创业贷款48.94亿元，支持9.32万户农民创业就业。